Calculadora: ¿seguro de decesos o ahorrar?
Pon tus cifras y verás tres números que ninguna aseguradora te enseña junta: cuánto habrás pagado en primas, cuánto tendrías ahorrando esa misma cuota y cuánto costará el funeral para entonces. Sin registro, sin email y sin ceder ningún dato: el cálculo se hace entero en tu navegador.
En 43 años, hasta los 88:
- Habrás pagado al seguro 9288 €
- Ahorrando esa misma cuota tendrías 14.506 €
- El funeral costará para entonces 16.040 €
Con estos números, el seguro sale por delante. Tu ahorro se quedaría 1534 € por debajo del coste proyectado, porque los funerales suben más deprisa de lo que rinde tu dinero. El seguro compra un servicio, no una cantidad, y ese es exactamente el riesgo que traslada.
No hay punto de cruce en este horizonte: con estos parámetros tu ahorro nunca llega a alcanzar el coste proyectado del funeral. Sube el rendimiento, la cuota o revisa la inflación funeraria que has supuesto.
Cálculo orientativo, no asesoramiento financiero ni de mediación de seguros. Supone aportaciones a final de año, interés compuesto anual y una prima constante en términos nominales; una prima natural o mixta crecerá con tu edad y elevará el total pagado. La esperanza de vida es una media: la mitad de las personas vive más. No recogemos ni enviamos ningún dato: todo se calcula en tu navegador.
Cómo se calcula
La comparación no se decide comparando la prima con el precio de un funeral de hoy, sino con una resta: el rendimiento de tu ahorro menos la subida anual del coste funerario. Por eso las dos son variables que puedes mover. El razonamiento completo, con ejemplos resueltos, está en seguro de decesos o ahorrar por tu cuenta.
- Primas. Se suma la cuota mensual multiplicada por doce a lo largo de todo el horizonte, en términos nominales constantes. Si tu prima es natural o mixta subirá con la edad, así que el total real será mayor que el que aquí aparece.
- Ahorro. Interés compuesto anual sobre aportaciones hechas a final de cada año. No se descuentan impuestos sobre los rendimientos.
- Coste del funeral. Se proyecta el importe de partida con la subida anual que indiques. Los datos sectoriales de 2025 (Panasef, barómetros del sector y estudios de la OCU) sitúan la media española en el entorno de los 4.400-4.800 € para un entierro y 3.500-3.700 € para una cremación completa, con incrementos anuales por encima del IPC general y diferencias notables por provincia.
- Esperanza de vida. El horizonte por defecto parte de los anclajes publicados por el INE en sus Indicadores Demográficos Básicos con datos de 2024: esperanza de vida al nacer de 81,38 años en hombres y 86,53 en mujeres, y esperanza de vida a los 65 de 19,87 y 23,64 años más, respectivamente. Entre esas dos edades interpolamos linealmente; por encima de los 65 aplicamos una extensión conservadora que no es un dato del INE. Por eso el campo es editable: si tienes motivos para usar otro horizonte, úsalo.
- Punto de cruce. Es el primer año en que el ahorro acumulado iguala o supera el coste proyectado del funeral.
Lo que esta calculadora no hace
No te dice qué contratar ni te recomienda ninguna compañía. No somos aseguradora, correduría ni mediadores de seguros: comparamos hechos y aritmética, no prescribimos productos. Tampoco recoge tus datos, no hay formulario que enviar ni nadie a quien pasarle tu contacto. Y no sustituye a la lectura del condicionado de tu póliza, que es donde están las carencias, las exclusiones y el capital asegurado. Cómo trabajamos las cifras y por qué no publicamos precios de compañías está explicado en la metodología.
Si acabas de llegar y aún no tienes claro qué cubre exactamente este producto, empieza por qué es y qué cubre un seguro de decesos.