Calculadora del coste total de tu prima
La pregunta que decide en un seguro de decesos no es cuánto cuesta al mes, sino cuánto suma eso a lo largo de toda una vida. Esta herramienta hace esa suma partiendo de tus cifras: la cuota que pagas hoy o las tasas de tu propio cuadro evolutivo. Sin registro, sin email y sin ceder ningún dato: el cálculo se hace entero en tu navegador.
De los 45 a los 90 años (45 anualidades):
- Habrás pagado en total 15.529 €
- Equivale a una media de 29 € al mes durante todo el periodo
- Tu última anualidad será de 516 €, frente a 216 € la primera
- El capital asegurado habrá llegado a 10.755 €
| Al llegar a | Anualidad | Pagado hasta ahí |
|---|---|---|
| 65 años | 315 € | 5248 € |
| 75 años | 384 € | 8763 € |
| 85 años | 468 € | 13.047 € |
| 90 años | 516 € | 15.529 € |
Pagarás 4774 € más de lo que tu póliza tendrá asegurado al final del recorrido. En horizontes largos es lo normal y no significa por sí solo que el producto sea malo: además del servicio estás pagando la transferencia de un riesgo durante décadas y la gestión completa en el peor momento posible. Significa, eso sí, que la decisión debe tomarse con esta cifra delante y no con la del recibo mensual.
Cálculo orientativo, no asesoramiento financiero ni mediación de seguros. Proyecta tus propias cifras con crecimiento geométrico constante; una tarifa real avanza a saltos y puede revisarse por otros factores previstos en el contrato. La cifra fiable es la de tu cuadro evolutivo, que la aseguradora está obligada a entregarte antes de firmar. No recogemos ni enviamos ningún dato: todo se calcula en tu navegador.
De dónde salen los números
De ti. Esta calculadora no lleva dentro ninguna tarifa, y es deliberado: no publicamos precios de compañías que no podamos sostener con una fuente, y nadie publica la curva de tasas por edad del ramo. Lo que sí existe es un documento que la aseguradora está obligada a entregarte, y que es exactamente el que alimenta esta herramienta.
El artículo 125 del Real Decreto 1060/2015 impone a las aseguradoras de decesos un deber particular de información: antes de que firmes, por escrito o en soporte duradero, deben entregarte una nota informativa que incluye un cuadro evolutivo estimado de las primas comerciales anuales hasta que el asegurado cumple noventa años, expresado en tasas sobre mil euros de capital asegurado inicial, junto con la evolución prevista de los capitales. Cómo se lee y qué más contiene ese documento lo explicamos paso a paso en el artículo que acompaña a esta herramienta.
- Si sabes lo que pagas al mes. Se multiplica por doce y se proyecta año a año. Es la vía rápida y sirve para hacerse una idea del orden de magnitud.
- Si tienes tu cuadro de tasas. La conversión a euros es tasa × (capital asegurado inicial ÷ 1.000). Y si introduces además la tasa de una edad futura de tu propio cuadro, el crecimiento anual se deriva de esas dos filas —media geométrica— en lugar de suponerlo. Esa es la forma honesta de proyectar: con tus datos, no con los nuestros.
- Revalorización del capital. Si tu capital sube cada año, tu prima sube con él. Los cuadros de ejemplo que acompañan a la documentación sectorial se calculan con una hipótesis del 2 % anual, mientras que el coste real de los servicios funerarios viene subiendo alrededor del 4 %. Por eso el parámetro es tuyo y no nuestro.
- Horizonte. Por defecto, noventa años: es hasta donde la norma obliga a proyectar. Conviene repetir la cuenta con un horizonte más largo, porque la mitad de las personas vive más que la media.
- Impuestos. El seguro de decesos tributa al 8 % de Impuesto sobre Primas de Seguro desde 2021 —vida y salud están exentos, decesos no— más un recargo del 0,15 % del precio neto para la liquidación de entidades aseguradoras. El importe de tu recibo ya los incluye; las tasas de un cuadro pueden no hacerlo. Comprueba en qué base están antes de comparar dos ofertas.
Lo que esta calculadora no hace
No te dice qué contratar ni recomienda ninguna compañía. No somos aseguradora, correduría ni mediadores de seguros: comparamos hechos y aritmética, no prescribimos productos. Tampoco es una tarifa: proyecta con un crecimiento geométrico constante, mientras que una tarifa real avanza por tramos y puede revisarse por los factores previstos en el contrato. La cifra fiable siempre es la de tu cuadro. Cómo trabajamos las cifras y por qué no publicamos precios de compañías está explicado en la metodología.
Y no responde a la pregunta anterior a todas: si te conviene tener el producto. Esa se trabaja en seguro de decesos o ahorrar y, con tus números, en la calculadora de decesos o ahorro.